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持牌还“乱来”,小店藏非法

持牌合规经营是地方金融组织的经营底线。半月谈记者调研了解到,一些机构把牌照当成“变现工具”。一名金融行业人士介绍,江西一家典当公司为了扩大经营,违规让员工开“分店”,通过收取“加盟费”或对单笔业务进行抽成的方式获益。目前,该企业因非法经营被依法清退,相关法人和“加盟商”因触犯法律已被判刑。

一家已经注销的小额贷款公司相关负责人表示,曾有互联网企业因看中公司牌照,邀其合作开发小额网贷业务。其通过网贷平台尝试申请相关业务时,发现这类网贷存在“隐性问题”——表面日息低,但实际附加费高,且业务流程中还伴随骚扰信息的发送。

随着监管力度升级,涉黑性质的地方金融组织已基本被取缔。江西省九江市一家典当公司法人介绍,目前暴力催收现象较少,但仍有个别机构从事骚扰式催收;同时,个别机构对抵押物来源识别能力不足,甚至存在放任行为,容易沦为销赃的帮凶。

一些不具备对应资质的经营主体,为了躲避监管视线、牟取不当利益,索性“挂羊头卖狗肉”,以合法外衣掩盖其非法经营的实质。

据半月谈记者观察,在区县乡镇等基层地区,寄卖行一类店铺十分常见,一些县城寄卖行多达20家以上。江西信友典当有限公司负责人徐谊军介绍,作为个体工商户,寄卖行注册比较简单,一般不具有省级地方金融监管部门核发的《典当经营许可证》等经营资质。

“许多寄卖行打着代卖商品的幌子,实际从事典当业务,而大多数客户并不知道这是违规的,一旦发生纠纷,权益很难得到保障。”徐谊军告诉半月谈记者,曾有客户在寄卖行人员陪同下,在他的典当行贷款10万元,并在私底下被寄卖行人员收取1万元服务费。事后,客户认为这是典当行违规收取的“砍头息”(民间借贷从本金中预扣的利息),最终将典当行告上了法庭。

管好非法,才能保护合法

半月谈记者在江西调研了解到,2024年以来,江西开展地方金融组织专项整治,引导依法注销“僵尸企业”和严重违规机构72家,一些民间机构也主动退出,及时止损,降低经营风险,地方金融组织“减量增质”“瘦身健体”取得良好效果。

整治行动在属地内取得显著成效,但一些跨省经营的非法金融机构的经营地在省内,注册地在省外,给基层执法带来新的难题。

江西宜春高安市金融服务中心副主任王保范介绍,省外一家融资租赁公司在高安为一名货车司机办理贷款时,收取了5000元押金和贷款额6%的“茶水费”。相关执法部门工作人员告诉半月谈记者:“由于融资公司注册地不在本地,相关资质难以核验,一旦出现纠纷,协调处理难度较大。”

对于合规运营的地方金融组织而言,回款难、执行难等堵点问题难以破解,直接制约其市场活力。徐谊军表示,目前逾期未收回资金达1400万元,占公司总资产的一半,主要是法院“执行难”所致。为降低风险和运营成本,公司已砍掉金银首饰、名表、汽车等需专业鉴定的业务,并搬到租赁成本更低的办公场所。

“只有管好非法才能保护合法。”受访地方金融服务部门干部认为,要开展地方金融组织分类评级,遵循“高风险高频度”原则,提高对监管评级较低、风险较高机构的抽选比例,全面掌握辖内非法金融活动的风险底数。

“一方面要激发机构发展活力,另一方面要推动其向普通客户让利。”九江市政府办金融稳定科科长王佳玺介绍,九江市不断提升金融资源的普惠性与可获得性,以融资担保领域为例,目前年担保费率维持在0.55%的较低水平,提升了金融资源的普惠性与可获得性。

据了解,江西省地方金融管理局正不断优化常态化、全过程的监管与风险防控,并出台《江西省地方金融组织规范整治实施方案》,完善地方金融组织监管沟通协调机制。数据显示,目前江西融资担保公司注册资本达427.49亿元,同比增加10.64%;新增担保金额1996.87亿元,同比增加5.48%;融资担保综合平均费率0.85%,已连续5年保持在1%以下。

不能让基层监管“看不见、管不着”

业内人士认为,目前基层金融监管存在协同不足、执行效率偏低等短板,亟待从顶层设计、技术赋能、执行机制优化等维度发力,系统性解决相关问题。

——完善制度框架破解监管难题。业内人士建议,加快国家层面立法进程,明确地方金融组织的法律地位、监管主体、业务规则和退出机制。在执法层面建立跨区域执法协作机制,重点打击违规“跨省展业”。制定统一的地方金融组织监管评级与风险分类标准,从资本充足率、不良率、合规记录等维度设置量化指标,为分类监管提供依据。

——实现对地方金融组织的穿透式监管。受访人士建议,建立全国统一的地方金融监管信息平台,整合公安、市场监管、税务、法院等部门关键信息,以及地方金融组织自身的业务台账、资金流向等信息,建立“一户一档”的数据库。借助该平台技术手段,解决基层监管“看不见、管不着”的问题。

——差异化管理推动地方金融组织优胜劣汰。基层干部建议,对监管评级优良、风控能力强的机构,在业务创新、融资渠道、风险补偿等方面给予倾斜;对问题机构,坚决采取限制业务、责令整改甚至退出市场等措施。针对“执行难”问题,推动执行信息与监管数据互通,将恶意逃废债务的被执行人纳入失信名单。

半月谈记者:胡锦武姚子云

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    2026年03月08日
    10302

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    眷念阑珊 2026年03月02日

    我是育友号的签约作者“眷念阑珊”

  • 眷念阑珊
    眷念阑珊 2026年03月02日

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  • 眷念阑珊
    用户030206 2026年03月02日

    文章不错《实测分享“微乐河南麻将如何开挂”详细透视辅助教程》内容很有帮助